НАРЕДБА № 18 ОТ 3 ОКТОМВРИ 2019 Г. ЗА КОНТРОЛ ВЪРХУ КАЧЕСТВОТО НА БАНКНОТИТЕ И МОНЕТИТЕ В НАЛИЧНОПАРИЧНОТО ОБРАЩЕНИЕ
Това е резюме на текстовете от нормативния акт, целящо лесно и бързо запознаване на потребителя с нормите в него.
Виж оригиналния текст на документа
Чл. 1
Наредбата определя условията и реда за възпроизвеждане, замяна на повредени, задържане и проверка на съмнителни банкноти и монети, отделяне на негодни за обращение, използване на машини за сортиране и самообслужване, както и наблюдение и контрол за спазване на изискванията на Закона за Българската народна банка и наредбата.
Чл. 2
Чл. 2 от Наредба № 18 постановява, че възпроизвеждането на българска банкнота или монета е разрешено само след получаване на писмено съгласие от Българската народна банка (БНБ).
Чл. 3
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя, че възпроизвеждането на българска банкнота или монета включва създаването на копия, независимо от размера, материалите, техниките, добавените елементи или промените в дизайна. Изискванията важат за всички емисии, включително и за тези, които не са в обращение.
Чл. 4
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя процедурата за възпроизвеждане на български банкноти и монети. Лицето, което желае да възпроизведе банкнота или монета, трябва да подаде заявление в Българската народна банка (БНБ). БНБ може да изисква допълнителни документи и информация и трябва да се произнесе по заявлението в срок от 5 работни дни. Съгласие за възпроизвеждане може да бъде отказано, ако то води до нарушения на нормативни актове или уронва престижа на паричната единица и БНБ, както и в случаи на морални и етични нарушения.
Чл. 5
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя изискванията за копиране на български банкноти, които включват размери на копията, условия за копия на елементи от банкноти, изисквания за материали и електронни копия. Конкретно, едностранните копия трябва да са с размери между 75% и 125% от оригинала, а двустранните - между 50% и 200%. Копията не трябва да имат фон, наподобяващ банкнота, и частите от банкнотата не могат да бъдат по-големи от една трета от оригинала. Електронните копия трябва да съдържат думата "ОБРАЗЕЦ" с определени размери и цветови контрасти, а разделителната способност не трябва да надвишава 72 dpi.
Чл. 6
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя изискванията за копия на български монети. Копията могат да бъдат едностранни или двустранни с конкретни ограничения относно размерите и материалите. За едностранни копия размерът трябва да е между 75% и 125%, а за двустранни - между 50% и 200% от оригинала. Специални условия са предвидени за копия, изработени от различен материал, графични изображения и електронни формати.
Чл. 7
Българската народна банка осъществява непосредствена и отложена замяна на повредени български банкноти и монети. Няма такса за непосредствена замяна, освен в случаи на отложена замяна по чл. 19.
Чл. 8
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира задълженията на банките относно замяната на повредени български банкноти и монети. Според чл. 8, банките трябва да извършват непосредствена замяна на повредени банкноти и монети, без да събират такси или комисиони. От 01.01.2020 г. замяната трябва да бъде осигурена във всички клонове и офиси на банките, а приетите за замяна банкноти и монети се предявяват пред Българската народна банка.
Чл. 9
Член 9 от Наредба № 18 предвижда, че при замяна на повредени български банкноти и монети, Българската народна банка (БНБ) и банките имат право да изискват от предявителя на банкнотите декларация за произход на средствата. Това изискване е в съответствие с Закона за мерките срещу изпирането на пари или други приложими нормативни актове, когато законът предвижда такова изискване.
Чл. 10
Наредбата урежда правилата за замяна на повредени български банкноти и монети от Българската народна банка и банките. Замяната е допустима само за повредени банкноти и монети, които не пораждат съмнения за умишлено повреждане, престъпление или неистинност. Определят се условия, при които банкнотите и монетите не се считат за умишлено повредени, както и задълженията на БНБ и банките за задържане на съмнителни или умишлено повредени пари, с необходимост от съставяне на протокол. Задържаните банкноти и монети трябва да бъдат предадени на БНБ по установен ред.
Чл. 11
Наредбата определя условията и съотношенията за непосредствена замяна на повредени български банкноти и монети от Българската народна банка и банките. Замяната се извършва в зависимост от запазената площ на банкнотата или видимостта на изображенията на монетата. Банкнотите, при които е запазена най-малко 75% от площта, се заменят по пълна стойност, а тези с по-малко от 50% не се заменят. За монетите също се прилагат подобни правила. Повредени банкноти и монети, които не отговарят на условията за замяна, се задържат и предават на БНБ.
Чл. 12
Член 12 от Наредба № 18 определя, че български банкноти, повредени от средства против кражба, които не са свързани с престъпление, както и банкноти, третирани с вещества при процесуално-следствени действия, се предават на Българската народна банка (БНБ) по реда на раздел III. В други случаи се прилага член 10, алинея 4.
Чл. 13
Чл. 13 от Наредба № 18 определя процедурата за отложена замяна на повредени български банкноти. БНБ заменя предадените банкноти в срок до 30 работни дни. Оценката на стойността на повредените банкноти се извършва от комисия на БНБ без присъствието на предявителя и е окончателна.
Чл. 14
Чл. 14 от Наредба № 18 определя процедурата за предявяване на повредени български банкноти за отложена замяна пред Българската народна банка (БНБ). Повредените банкноти могат да се предявяват на каса на БНБ или чрез пощенска пратка с обратна разписка или куриер. Ако банките не могат да заменят повредените банкноти и монети незабавно, те трябва да информират клиентите за възможността за предаване на банкнотите за отложена замяна пред БНБ и да им окажат съдействие.
Чл. 15
Чл. 15 от Наредба № 18 предвижда процедурата за предявяване на повредени български банкноти за отложена замяна. Предявителят трябва да попълни заявление по образец, да представи документи от компетентни органи за причините за повреждането, нотариално заверено пълномощно, ако предявява от името на друго лице, и да опакова банкнотите в защитен пакет. В зависимост от това дали предявява от свое име или от името на друго лице, той трябва да впише съответната информация върху пакета.
Чл. 16
Чл. 16 от Наредба № 18 предвижда процедурата за предявяване на повредени български банкноти за отложена замяна. При предявяване на банкноти на каса на БНБ, служителите приемат пакета и издават разписка. При предявяване чрез пощенска пратка или куриер, служителите подписват обратна разписка, без да издават отделен документ.
Чл. 17
Член 17 от Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. описва процедурата за предявяване на повредени български банкноти за отложена замяна. При предявяване, банкнотите се изпращат до БНБ на посочения адрес. Всички разходи за пощенски или куриерски услуги са за сметка на предявителя.
Чл. 18
Комисията за оценка на повредени български банкноти на БНБ преглежда пакетите с повредени банкноти и оценява стойността им съгласно определени условия. При необходимост от физико-химичен анализ, предявителят заплаща разходите, в противен случай банкнотите се унищожават. Оценката се вписва в протокол, който може да бъде поискан от предявителя.
Чл. 19
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира събирането на такса от Българската народна банка при отложена замяна на повредени банкноти, активирани от средства против кражба. Таксата се събира само ако се заменят минимум 100 банкноти. Не се събира такса, ако банкнотите са повредени при опит за грабеж или кражба, или при процесуално-следствени действия, удостоверени с документ. Също така, такса не се събира при предявяване на по-малко от 100 повредени банкноти.
Чл. 20
Чл. 20 от Наредба № 18 определя, че разходите за превод на заменените повредени български банкноти са за сметка на предявителя, ако той е посочил банкова сметка. В случай, че разходите надвишават стойността на заменените банкноти, сумата се изплаща на каса на БНБ в София, след уведомление до предявителя.
Чл. 21
Чл. 21 от Наредба № 18 регламентира условията за отложена замяна на повредени български банкноти. Стойността на заменените банкноти, след удръжка на такси и разходи, се изплаща на предявителя по посочена банкова сметка, на каса на БНБ или чрез пощенски паричен превод. Непотърсените суми в срок от 5 години преминават в приход на БНБ, считано от датата на протокола за отложена замяна.
Чл. 22
Наредбата задължава Българската народна банка, банките, финансовите институции, обменните бюра и доставчиците на услуги да извършват преценка за истинността на всички постъпващи български и чуждестранни банкноти и монети. Преценката може да се извършва от обучени служители или чрез машини, като Българската народна банка предоставя съдействие за обучение на служителите, отговорни за тази преценка.
Чл. 23
Чл. 23 от Наредба № 18 предвижда, че Българската народна банка (БНБ) извършва проверка и експертна оценка на банкноти и монети, които могат да бъдат неистински или преправени. Процедурата се основава на информация от съответния емитент.
Чл. 24
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира контрола върху качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. Член 24 предвижда, че когато БНБ събере достатъчно данни за нов тип неистинска или преправена българска банкнота или монета, тя е задължена да публикува информация за белезите и характеристиките на тези фалшиви парични знаци. В раздел II се описват процедурите за задържане на български и чуждестранни банкноти и монети, които създават съмнения за неистинност или преправяне.
Чл. 25
Наредбата регламентира контрола върху качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. Българската народна банка, банките, финансовите институции, обменните бюра и доставчиците на услуги са задължени да задържат за проверка банкноти и монети, които имат съмнения за неистински или преправени. Задържането се документира с протокол, който се съставя в два екземпляра. Също така, съхраняват се данни за предявителя на банкнотите и монетите за срок от 10 години.
Чл. 26
Задържаните български и чуждестранни банкноти и монети трябва да се опаковат и предадат в Българска народна банка (БНБ) в срок от 3 работни дни. Предаването става чрез пощенска или куриерска пратка, като разходите за предаването са за сметка на предявителя.
Чл. 27
Чл. 27 от Наредба № 18 регламентира задължението на органите на досъдебното производство и съдилищата да предават на Българската народна банка (БНБ) неистински или преправени банкноти и монети, както и такива, които създават съмнения за автентичност. Предаването на тези средства се извършва по установения ред в чл. 26 от същата наредба.
Чл. 28
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя процедурата за контрол на качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. БНБ е задължена да извърши проверка и експертна оценка на банкноти и монети, които пораждат съмнения за неистинност или преправяне, в срок до 20 работни дни. След оценката, БНБ изготвя протокол за техническа експертиза. Ако не може да се определи истинността на чуждестранни банкноти или монети, те се изпращат на съответния емитент за допълнителна оценка, а лицето, задържало банкнотите/монетите, се уведомява за ситуацията.
Чл. 29
Чл. 29 от Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. гласи, че резултатите от проверките и експертните оценки на български и чуждестранни банкноти и монети, извършени по чл. 28, са окончателни.
Чл. 30
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя процедурата за предоставяне на протокол за техническа експертиза на банкноти и монети. При желание от страна на предявителя, БНБ предоставя екземпляр от протокола на лицето, което е задържало банкнотите или монетите. Ако банкнотите или монетите са истински, БНБ издава протокол за истинност. Лицето, задържало банкнотите, трябва да уведоми предявителя за резултатите от експертизата в срок от 3 работни дни.
Чл. 31
Българската народна банка (БНБ) има задължението да задържа, съхранява и унищожава неистински и преправени банкноти и монети, без да ги връща на предявителя. На лицата, задържали истински български банкноти и монети, БНБ възстановява стойността им. Истинските чуждестранни банкноти и монети се връщат на задържалото лице, което информира предявителя. При предаване на банкноти и монети от органите на досъдебното производство, БНБ ги връща на компетентния орган.
Чл. 32
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира задълженията на Българската народна банка, банките и доставчиците на услуги относно качеството на българските банкноти и монети в наличнопаричното обращение. Според чл. 32, те не трябва да предоставят на клиенти негодни банкноти и монети. Плащанията на клиентите се извършват само с банкноти и/или монети, които са категоризирани като истински и годни от специализирани машини. Негодните банкноти и монети се отделят от обучени служители или от машини.
Чл. 33
Член 33 от Наредба № 18 указва, че банките и доставчиците на услуги са задължени да предават на Българската народна банка (БНБ) всички негодни за наличнопаричното обращение български банкноти и монети. Процедурата за предаване се извършва по ред, определен от БНБ.
Чл. 34
Наредбата определя, че Българската народна банка предоставя съдействие на банките и доставчиците на услуги за обучение на служителите, които са отговорни за отделяне на негодните български банкноти и монети. Тази допълнителна разпоредба е в сила от 01.01.2023 г. и е част от по-широките правила за управление на наличнопаричните средства.
Чл. 35
Наредбата определя изискванията за обработка на банкноти и монети от банките и доставчиците на услуги, които трябва да използват машини за сортиране и самообслужване, преминали тестове на производителя и на БНБ. Машините, подлежащи на тестове, са изброени в приложение № 5. БНБ не извършва тестове на АТМ устройства и на машини за самообслужване, които не идентифицират потребителя. Освен това, машините за проверка на евробанкноти и евромонети трябва да бъдат включени в списъци, публикувани от Европейската централна банка и Европейската комисия.
Чл. 36
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя, че машините за сортиране и самообслужване разделят българските банкноти и монети в съответните категории, които са описани в приложения № 6 и № 7. Това осигурява ефективен контрол върху качеството на налично паричните средства.
Чл. 37
Наредбата задължава банките и доставчиците на услуги да осигурят обучение на своите служители за работа с машини за сортиране и машини за самообслужване. Служителите, които не са преминали такова обучение, нямат право да работят с тези машини.
Чл. 38
Чл. 38 от Наредба № 18 предвижда, че банките и доставчиците на услуги, с помощта на производителите или техни представители, трябва да инсталират на машините за сортиране и самообслужване актуалните версии на хардуер и софтуер, които отговарят на стандартите за разпознаване и годност, публикувани в списъка по чл. 43, ал. 1. Изменението е в сила от 01.01.2023 г.
Чл. 39
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя, че Българската народна банка извършва тестове на машини за сортиране и самообслужване. Тестовете включват встъпителен тест (разпознаване и годност) и контролен тест (разпознаване и/или годност). Промените в наредбата влизат в сила от 01.01.2023 г.
Чл. 40
Член 40 от Наредба № 18 определя изискванията за встъпителен тест на нов модел машина, която категоризира българските банкноти и монети. Тестът удостоверява способността на машината да разпознава и оценява годността на парите, съгласно стандартите на Българската народна банка (БНБ). Измененията в текста, в сила от 01.01.2023 г., уточняват, че тестът се провежда от БНБ след оценка на техническата документация на машината.
Чл. 41
Чл. 41 от Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира извършването на контролен тест, който проверява способността на машините да категоризират българските банкноти и разменни монети в съответствие с изискванията на наредбата и стандартите на БНБ. Вторият параграф, който касаеше отмяната на разпоредба, е отменен с ДВ, бр. 91 от 2022 г., с в сила от 01.01.2023 г.
Чл. 41а
Чл. 41а от Наредба № 18 определя критериите за успешност на тестовете на машини за разпознаване и годност на банкноти и монети. Успешен тест за разпознаване е такъв, при който машината разпознава вярно 100% от неистинските банкноти и монети. Успешен тест за годност е такъв, при който машината правилно категоризира над 80% от истинските годни и негодни банкноти и монети.
Чл. 42
Наредбата определя задълженията на Българската народна банка относно предоставянето на комплекти с истински и негодни български банкноти и монети на производители на машини, банки и сервизни оператори, с цел настройки на машини за сортиране и самообслужване. Също така, БНБ уведомява за пускането на нови емисии банкноти и монети и предоставя мостри за настройки на съответните машини.
Чл. 43
Чл. 43 от Наредба № 18 определя изискванията за машините за сортиране и самообслужване, свързани с качеството на банкнотите и монетите. Според алинея 1, модели на тези машини, които успешно преминат тест на БНБ, ще бъдат публикувани на интернет страницата на БНБ. Алинея 2 задължава банките и доставчиците на услуги да използват само модели, включени в този списък, без необходимост от допълнително тестване.
Чл. 44
Българската народна банка (БНБ) извършва контролен тест на модели машини за сортиране или самообслужване на всеки две години или след актуализация на хардуер/софтуер. Ако моделът не премине успешно теста, той се заличава от списъка на одобрените машини, а банките и доставчиците на услуги трябва да преустановят използването на заличените модели.
Чл. 45
Наредбата регламентира процедурата за включване на машини за сортиране и самообслужване в списъка на БНБ. Производителите или техните представители подават заявление за встъпителен тест, придружено от техническа документация на машината с превод на български. БНБ разглежда заявлението в срок от 20 работни дни и може да изиска допълнителни документи. При наличие на пълна документация, БНБ извършва тестове на машините за сортиране и самообслужване, за да провери способността им да разделят банкнотите и монетите по определени категории.
Чл. 46
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регулира контрола върху качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. Чл. 46 определя процедурата при неуспешно приключване на контролни тестове на машини за сортиране/самообслужване. При три или повече неуспешни теста за един месец, БНБ поставя машините под наблюдение за три месеца. Ако не преминат успешно повторен тест, моделът се заличава от списъка. При неуспешен тест на индивидуална машина, тя се поставя под наблюдение за един месец, като сервизният оператор трябва да отстрани проблемите и да подаде заявление за повторен тест. Машината може да се използва след успешен тест.
Чл. 47
Българската народна банка извършва тестове на машини за сортиране и самообслужване с неистински български банкноти и монети. Тестовете могат да се провеждат по собствено решение на банката или по искане на производители, банки и сервизни оператори. Всеки тест е валиден само за конкретните неистински банкноти или монети, използвани в него.
Чл. 48
Чл. 48 от Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. уточнява, че Българската народна банка не носи отговорност за несъответствие в категоризацията на банкноти и монети от машина за сортиране/самообслужване, която е включена в списъка по чл. 43, ал. 1 на наредбата.
Чл. 49
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. регламентира наблюдението и контрола на качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. Българската народна банка отговаря за спазването на изискванията, определени в Закона за Българската народна банка, в наредбата и в съответните указания за прилагане.
Чл. 50
Подуправителят на Българската народна банка, ръководещ управление "Емисионно", утвърджава стандарти за разпознаване и годност на българските банкноти и разменни монети. Стандартите за разпознаване включват информация за технически характеристики и защитни елементи, а стандартите за годност описват изискванията за отделяне на негодни банкноти и монети. Актуализираните стандарти се предоставят на банките и доставчиците на услуги.
Чл. 51
Член 51 от Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. задължава банките, доставчиците на услуги, финансовите институции и обменните бюра да приемат вътрешни правила, които да осигурят изпълнението на изискванията, определени в наредбата. Това е необходимо за контролиране на качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение.
Чл. 52
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя задълженията на банките и доставчиците на услуги относно предоставянето на информация на Българската народна банка (БНБ) за операции с банкноти и монети. Според чл. 52, те трябва да докладват за извършваните операции, местата на дейност, наличието на машини за сортиране и самообслужване, средства против кражба, както и вътрешните си правила. Банките също така са длъжни да уведомяват БНБ за споразумения с доставчици на услуги в срок до 10 работни дни след сключването, изменението или прекратяването им. Подуправителят на БНБ може да изисква и допълнителна информация.
Чл. 53
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. определя правомощията на Българската народна банка (БНБ) по отношение на контрола на качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение. Според Чл. 53, БНБ има право да извършва проверки на място, проверки като 'таен клиент', както и документални проверки в банки, доставчици на услуги, финансови институции и обменни бюра. Проверяваните лица са задължени да оказват съдействие на проверяващите служители на БНБ.
Чл. 54
Наредбата определя правомощията на проверяващите служители на БНБ при осъществяване на проверки на място и документални проверки на банкноти и монети. Те имат право на свободен достъп до служебните помещения, да изискват документи и информация, да извършват контролни тестове на машините за сортиране и самообслужване, и да проверяват квалификацията на служителите. При проверки като "таен клиент" те могат да поискат извършването на операции с банкноти и монети. Всяка проверка завършва с доклад, а констатирани нарушения се санкционират. Наредбата също така определя термини и дефиниции, свързани с наличнопаричното обращение, и задължения на банките и доставчиците на услуги.
§1
Наредбата определя термини и определения, свързани с наличнопаричното обращение, включително какво представляват банкноти и монети, законно платежно средство, различни видове замяна, както и характеристики на повредени и негодни банкноти и монети. Описва също така ролята на финансовите институции, обменните бюра и доставчиците на услуги в контекста на контрол върху качеството на паричните средства.
§ 2
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. за контрол върху качеството на банкнотите и монетите в наличнопаричното обращение е издадена на основание чл. 27, ал. 8 и чл. 60 от Закона за Българската народна банка. Приета е с Решение № 331 на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила три дни след обнародването ѝ в "Държавен вестник", с изключение на чл. 8, ал. 2 и 3, които влизат в сила от 1 януари 2020 г.
§5 от НАРЕДБА № 18 и заключителни разпоредби към наредба за изменение и допълнение на НАРЕДБА № 18
Банките трябва да приведат дейността си в съответствие с изискванията на чл. 8, ал. 2 и 3 от Наредба № 18 до 1 януари 2020 г. Заключителните разпоредби на наредбата за изменение и допълнение на Наредба № 18 са обнародвани в Държавен вестник, брой 91 от 2022 г. и влизат в сила от 1 януари 2023 г.
§33
Наредба № 18 от 3 октомври 2019 г. за контрол върху качеството на банкнотите и монетите влиза в сила от 1 януари 2023 г. Тя е издадена на основание чл. 27, ал. 8 и чл. 60 от Закона за Българската народна банка и е приета с Решение № 373 от 28.10.2022 г. В приложението са включени формуляри за заявление за възпроизвеждане на българска банкнота или монета, както и за предявяване на повредени банкноти за отложена замяна. Заявленията изискват попълване на лични данни и информация относно обектите на възпроизвеждане или повредените банкноти, както и целта и средството на възпроизвеждането.
