ЗАКОН ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ФИНАНСОВИ УСЛУГИ ОТ РАЗСТОЯНИЕ
Това е резюме на текстовете от нормативния акт, целящо лесно и бързо запознаване на потребителя с нормите в него.
Виж оригиналния текст на документа
Чл. 1
Законът определя изискванията, които трябва да бъдат спазвани при предоставянето на финансови услуги от разстояние, с цел осигуряване на защита на потребителите и регламентиране на процесите в сектора.
Чл. 2
Законът цели да осигури защита на потребителите, които получават финансови услуги от разстояние.
Чл. 3
Законът се прилага за договори за предоставяне на финансови услуги от разстояние между доставчик и потребител. Разпоредбите важат за първоначалното споразумение и за договори, които добавят нови елементи. При последователни операции без първоначално споразумение, разпоредбите важат само за първата операция. Ако не е извършвана операция за повече от година, следващата операция се счита за първа от нова поредица.
Чл. 4
Чл. 4 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние гарантира, че правата на потребителите не могат да бъдат ограничавани. Всяка уговорка, която предвижда изключване или ограничаване на правата на потребителите, е недействителна. Освен това, отказът от права, предоставени на потребителите по този закон, също е недействителен.
Чл. 5
Чл. 5 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние постановява, че всяка клауза в договор, която посочва за приложимо правото на държава извън Европейския съюз и изключва прилагането на разпоредбите на този закон или на закон на държава-членка на ЕС, е нищожна. Това гарантира, че правата на потребителите са защитени в рамките на ЕС.
Чл. 6
Договорът за предоставяне на финансови услуги от разстояние е договор, сключен между доставчик и потребител, при който се използват средства за комуникация от разстояние за целия процес от отправяне на предложението до сключването на договора. Този тип договори са част от система за предоставяне на финансови услуги, организирана от доставчика.
Чл. 7
Член 7 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние определя страните по договора за предоставяне на финансови услуги. Потребителят е физическо лице, което действа извън рамките на своята търговска или професионална дейност, докато доставчикът може да бъде както физическо, така и юридическо лице, което сключва договор с потребител за предоставяне на финансова услуга от разстояние в рамките на своята търговска или професионална дейност.
Чл. 8
Чл. 8 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние изисква от доставчика да предостави на потребителя важна информация преди сключването на договор. Тази информация включва данни за доставчика, характеристиките на финансовата услуга, цената, условията за отказ, минималния срок на договора, правото на прекратяване, и информация за извънсъдебни способи за решаване на спорове. Информацията трябва да бъде ясна, разбираема и предоставена навреме, за да може потребителят да вземе информирано решение. При доставчици на платежни услуги, се прилагат допълнителни разпоредби.
Чл. 9
Чл. 9 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние задължава доставчиците да разкрият самоличността си и търговския характер на обаждането още в началото на разговора с потребителя. При изрично съгласие от страна на потребителя, доставчикът трябва да предостави информация за самоличността на свързващото лице, основните характеристики на финансовата услуга, общата цена, наличието на допълнителни данъци и разходи, както и правото на потребителя да се откаже от договора. Доставчикът също така уведомява потребителя за възможността да поиска допълнителна информация.
Чл. 10
Чл. 10 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние регламентира задълженията на доставчика преди сключването на договор с потребителя. Доставчикът трябва да уведоми потребителя за всички условия на договора и да му предостави необходимата информация на достъпен носител. Ако договорът е сключен по инициатива на потребителя чрез комуникационно средство, което не позволява уведомление, доставчикът трябва да предостави информацията незабавно след сключването. Потребителят има право да получи условията на договора на хартиен носител и да промени средството за комуникация, ако това е съвместимо с договора. Освен това, потребителят не е задължен да плаща никакви такси или разходи, които не са посочени в договора.
Чл. 11
Чл. 11 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние задължава доставчиците да предоставят информация за договорните задължения на потребителя преди сключването на договора. Информацията трябва да отразява реалните задължения, произтичащи от договора, и да бъде пълна, вярна и разбираема, без да въвежда потребителя в заблуждение.
Чл. 12
Потребителят има право да се откаже от сключен договор за финансови услуги от разстояние в срок от 14 дни, без да дължи обезщетение или неустойка. За допълнителни доброволни пенсионни осигурявания или застраховка 'живот', срокът е 30 дни. Правото на отказ не важи за услуги, чиято цена зависи от финансовите пазари, краткосрочни застраховки, договори изпълнени по искане на потребителя преди отказ, и кредити за недвижими имоти. Уведомлението за отказ трябва да бъде направено преди изтичането на срока, а при отказ, свързан с първоначален договор, другите договори с трети лица се прекратяват без дължимо обезщетение.
Чл. 13
Чл. 13 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние регулира правото на потребителя да откаже сключения договор. При упражняване на правото на отказ, потребителят дължи заплащане само за действително предоставените услуги в срок от 7 дни. Изпълнението на договора може да започне само с изричното съгласие на потребителя. Доставчикът не може да иска заплащане, ако е започнал изпълнението преди изтичането на срока за отказ и без искане от потребителя. Доставчикът е длъжен да информира потребителя за дължимата сума преди сключването на договора. Ако не е предоставил информация за цената, потребителят не дължи заплащане. Върнатите суми от доставчика трябва да бъдат изплатени в срок до 30 дни, а потребителят също е задължен да върне получените суми или вещи в същия срок.
Чл. 14
Чл. 14 от Закона забранява предоставянето на финансови услуги от разстояние на потребителя без негово изрично и предварително искане. Ако потребителят получи такава услуга, той не дължи заплащане, дори и да не е отговорил на предоставената услуга, тъй като липсата на отговор не се счита за съгласие.
Чл. 15
Когато не са спазени определени изисквания, потребителят има право да прекрати договора в срок от един месец след изтичането на определен срок, без да дължи обезщетение или неустойка. Изискванията, които трябва да бъдат спазени, са посочени в чл. 8, ал. 1 и 4, чл. 9 и чл. 10, ал. 1, 2 и 3.
Чл. 16
Чл. 16 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние определя изискванията към търговските съобщения на доставчиците на финансови услуги. Те трябва да бъдат лесно разпознаваеми като търговски, да позволяват установяване на лицето, от чието име са направени, да представят ясно предложения за конкурси и промоции, както и условията за участие в тези конкурси.
Чл. 17
Чл. 17 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда, че доставчикът на финансови услуги трябва да получи предварително съгласие от потребителя при използването на определени средства за комуникация от разстояние. Тези средства включват автоматизирани системи за позвъняване, факс и други средства, които позволяват индивидуална комуникация. Освен това, използването на тези средства не може да води до разходи за потребителя.
Чл. 18
Чл. 18 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда задължения на доставчика при сключване на договори за финансови услуги. Доставчикът трябва да докаже, че е изпълнил задълженията си за предоставяне на информация на потребителя, спазил е сроковете и е получил съгласие от потребителя. За доказване на преддоговорната информация се прилагат разпоредби от Търговския закон и Закона за електронния документ и подпис. Записите на изявленията, направени чрез различни комуникационни средства, имат доказателствена сила. Договорните клаузи, които прехвърлят тежестта на доказване на потребителя, са нищожни. Приложими са и разпоредбите от Закона за защита на потребителите.
Чл. 19
Потребителите имат право да подават жалби до Комисията за защита на потребителите относно договори, свързани с предоставяне на финансови услуги от разстояние.
Чл. 20
Чл. 20 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда, че исковете за преустановяване или забрана на действия, които нарушават колективните интереси на потребителите, както и исковете за обезщетение, се подават съгласно условията и реда на чл. 186 - 190 от Закона за защита на потребителите.
Чл. 21
Чл. 21 предвижда, че Комисията за защита на потребителите и сдруженията на потребителите имат задължението да информират потребителите за правата и задълженията им относно договорите за финансови услуги от разстояние. Те предоставят безплатни съвети и съдействат при разрешаването на спорове. Потребителите могат да сезират помирителни комисии в случай на нарушаване на правата им.
Чл. 22
Контролът по Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние се осъществява от Комисията за защита на потребителите, която е към министъра на икономиката и индустрията. Председателят на Комисията има правомощия да назначава длъжностни лица от администрацията за осъществяване на контрола.
Чл. 23
Чл. 23 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние определя правата и задълженията на длъжностните лица при изпълнение на служебните им задължения. Те имат право на достъп до документи, свързани с нарушения на закона, да изискват информация от лица, и да извършват проверки на място. В същото време, те са длъжни да опазват тайната на информацията, получена по време на проверките. Председателят на Комисията за защита на потребителите има правомощия да разпорежда прекратяване на нарушения и да изисква декларации от нарушителите.
Чл. 24
Член 24 от закона подчертава, че разпоредбите в тази глава не ограничават правомощията на контролни органи, които са предоставени на тях от други нормативни актове. Тази разпоредба осигурява, че контролът върху предоставянето на финансови услуги остава в сила и е подкрепен от съществуващи правни рамки.
Чл. 25
Чл. 25 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда наказания за лица, които не предоставят необходимата информация на потребителите, в нарушение на посочените членове. Физическите лица подлежат на глоба от 500 до 2000 лв., докато едноличните търговци и юридическите лица могат да бъдат санкционирани с имуществена санкция в размер от 1000 до 4000 лв.
Чл. 26
Чл. 26 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда, че ако някой предостави финансова услуга от разстояние без изрично и предварително искане или съгласие от потребителя, той подлежи на глоба между 1000 и 2500 лв. За еднолични търговци и юридически лица глобата е имуществена санкция между 2000 и 5000 лв.
Чл. 27
Нарушение на чл. 17, ал. 2, при което се изисква или приема плащане на разходи от потребител за използване на средство за комуникация от разстояние, води до наказание. Физическите лица подлежат на глоба от 500 до 2000 лв., а едноличните търговци и юридическите лица на имуществена санкция от 1000 до 4000 лв.
Чл. 28
Чл. 28 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда, че за неизпълнение на разпореждане по чл. 23, ал. 1, т. 2 и ал. 3 се налага глоба на виновните лица в размер от 250 до 1000 лв. За едноличните търговци и юридическите лица се налага имуществена санкция в размер от 500 до 2000 лв.
Чл. 29
При повторно нарушение на разпоредбите на членове 25 до 28 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, виновните лица подлежат на наказание. Физическите лица ще получат глоба, а едноличните търговци и юридическите лица ще бъдат санкционирани с имуществена санкция, равна на двоен размер на наложената глоба.
Чл. 30
Законът регулира предоставянето на финансови услуги от разстояние, като установява процедури за установяване и наказание на нарушения. Актовете за установяване на нарушения се съставят от определени длъжностни лица, а наказателните постановления се издават от председателя на Комисията за защита на потребителите. Законът дефинира термини като "финансова услуга", "средство за комуникация от разстояние" и "повторно нарушение". Включва разпоредби от Директива 2002/65/ЕО и изменения в свързани закони, като Закона за защита на потребителите и Закона за електронната търговия, за да се осигури защита на потребителите и контрол на нарушенията.
Чл. 27а
Законът за предоставяне на финансови услуги от разстояние предвижда, че контролът върху него се осъществява от Комисията за защита на потребителите. Председателят на комисията има правомощия да назначава длъжностни лица, които да осъществяват този контрол.
Чл. 27б, Чл. 34а, § 3
Законът за предоставяне на финансови услуги от разстояние регламентира правата и задълженията на длъжностните лица при извършване на проверки и контрол на финансовите услуги. Те имат право на достъп до документи, свързани с нарушения на закона, да изискват информация от лица и да извършват проверки на място. Същевременно, длъжностните лица са задължени да опазват тайната на информацията, която получават. Председателят на Комисията за защита на потребителите може да разпореди прекратяване на нарушения и да изисква декларации от нарушителите. За неизпълнение на разпорежданията се налагат глоби и имуществени санкции. Законът влиза в сила от 1 януари 2007 г. и е приет от 40-то Народно събрание на 7 декември 2006 г.
§1
Законът определя ключови термини, свързани с финансовите услуги от разстояние. "Финансова услуга" обхваща банкови дейности, кредитиране, застраховане и други. "Средство за комуникация от разстояние" е всяко средство, позволяващо предоставяне на услуги без физическо присъствие. "Траен носител" е устройство за съхранение на информация, а "оператор" е лице, предоставящо средства за комуникация. "Повторно" нарушение се отнася до извършване на същото нарушение в рамките на една година след наказание.
Параграф §3
В Закона за гражданското въздухоплаване се въвеждат изменения, свързани с достъпа до документи, касаещи нарушения на закона и правото на разпореждане на органите. Увеличават се глобите за повторни нарушения и се създават нови санкции за неизпълнение на разпореждания. Определя се понятие за 'повторно' нарушение, свързано с едногодишен срок от наказателното постановление.
§4
В преходните и заключителни разпоредби на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние се предвиждат изменения в Закона за електронната търговия. Основните промени включват замяна на "Комисията за регулиране на съобщенията" с "Комисията за защита на потребителите" в редица членове. Длъжностните лица на Комисията за защита на потребителите получават права за достъп до документи, извършване на проверки и разпореждане на нарушителите да преустановят нарушения. Въвеждат се и нови разпоредби за глоби и санкции при неизпълнение на разпореждания. Създава се и определение за "повторно" нарушение.
§5
В Закона за защита на потребителите се въвеждат изменения, свързани с договора за предоставяне на финансови услуги от разстояние. Въвеждат се нови алинеи и членове, които уточняват изключения от прилагането на разпоредби, отменят се стари членове и се уточняват правомощията на Комисията за защита на потребителите. Налагат се санкции за неизпълнение на разпореждания, свързани с нарушения на закона.
§6
В Закона за лекарствата и аптеките в хуманната медицина се въвеждат изменения в член 92, които дават право на длъжностните лица да имат достъп до документи, да изискват сведения за нарушения, да извършват проверки на място и да вземат проби от лекарства. Създава се нова алинея, която предоставя права на ръководителите на длъжностните лица да разпореждат прекратяване на нарушения и да изискват декларации от нарушителите. Въвежда се нов член 108, който предвижда глоби и санкции за неизпълнение на разпорежданията.
§ 7, Чл. 27а, Чл. 27б, Чл. 34а, § 3
В Закона за потребителския кредит се създава нова глава девета 'а', която включва чл. 27а и 27б, касаещи контрола върху изпълнението на закона. Контролът се осъществява от Комисията за защита на потребителите, която има право на достъп до документи, извършване на проверки на място и изискване на сведения за нарушения. Длъжностните лица са длъжни да опазват тайната на проверките. Председателят на Комисията може да разпореди на нарушителя да преустанови нарушенията и да налага санкции за неизпълнение. Създава се и чл. 34а, който предвижда глоби и имуществена санкция за виновните лица при неизпълнение на разпореждания. Изпълнението на закона се възлага на министъра на икономиката и енергетиката.
§ 8
В Закона за радиото и телевизията се правят изменения, включващи нови алинеи в чл. 117, които дават правомощия на длъжностни лица за достъп до документи, свързани с нарушения на закона и извършване на проверки. Председателят на Съвета за електронни медии получава правомощия да разпорежда прекратяване на нарушения и да изисква декларации от нарушители. Въвеждат се нови санкции за неизпълнение на разпореждания, с имуществена санкция от 500 до 2000 лв. за първо нарушение и двоен размер за повторно. Определя се, че "повторно" е нарушението, извършено в едногодишен срок от наложеното наказание.
§9 от Преходни и Заключителни разпоредби към Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние
В Закона за туризма се въвеждат нови разпоредби, свързани с достъпа до документи за нарушения на закона, както и правомощия на контролния орган. Създава се нова алинея, която дава право на ръководителя на контролния орган да разпорежда преустановяване на нарушения и да изисква декларации от нарушителите. Въвеждат се и нови санкции за неизпълнение на разпорежданията, включително глоби и имуществени санкции, с увеличаване на размера при повторно нарушение.
§10
В Кодекса за застраховането, в чл. 184, ал. 7, терминът "средства за дистанционна комуникация" се заменя с "средства за комуникация от разстояние".
§11
Изпълнението на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние е възложено на министъра на икономиката и индустрията. Законът е изменян многократно, като последните изменения са влезли в сила на 10.05.2024 г.
§ 12
Законът за предоставяне на финансови услуги от разстояние влиза в сила на 1 януари 2007 г. с изключение на параграфи 4, т. 1 и 5, които влизат в сила от деня на влизането в сила на Закона за електронната търговия. Законът е приет от 40-то Народно събрание на 7 декември 2006 г. и е официално подписан с печат на Народното събрание. Допълнително, преходни и заключителни разпоредби съществуват и към Закона за платежните услуги и платежните системи, който е обнародван в Държавен вестник, брой 23 от 2009 г. и влиза в сила от 1 ноември 2009 г.
§ 21
Законът влиза в сила от 1 ноември 2009 г., с изключение на § 10, който влиза в сила от момента на обнародването му в "Държавен вестник". В допълнение, законът за изменение на Закона за туризма е обнародван в "Държавен вестник", брой 82 от 2009 г. и влиза в сила от 16.10.2009 г.
§59
Законът за предоставяне на финансови услуги от разстояние влиза в сила от деня на обнародването му в "Държавен вестник". Преходните и заключителните разпоредби се отнасят и към Закона за изменение и допълнение на Закона за защита на потребителите, който е обнародван в "Държавен вестник", брой 61 от 2014 г. и влиза в сила от 25.07.2014 г.
§91
Законът за предоставяне на финансови услуги от разстояние влиза в сила от деня на обнародването му в "Държавен вестник". Освен това, в текста се споменава, че има преходни и заключителни разпоредби, свързани със Закона за платежните услуги и платежните системи, който е обнародван в "Държавен вестник", брой 20 от 2018 година и е в сила от 06.03.2018 година.
§ 28
Законът влиза в сила от деня на обнародването му в "Държавен вестник", с изключение на определени членове, които влизат в сила при специфични условия. Член 47 влиза в сила след публикуването на електронната брошура от Европейската комисия. Някои членове ще влязат в сила 18 месеца след приемането на регулаторните технически стандарти. Член 102 влиза в сила на 30 април 2018 г., а членове 103-109 на 31 октомври 2018 г. Други разпоредби влизат в сила на 1 януари 2019 г. и 1 юли 2018 г.
§ 38
С измененията в Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, думите "министъра на икономиката" се заменят с "министъра на икономиката и индустрията". Тази промяна е направена с цел актуализиране на наименованието на институцията, отговорна за регулирането на финансовите услуги от разстояние.
§76
Законът влиза в сила от деня на обнародването му в "Държавен вестник". Свързаните актове от Европейското законодателство включват Директива (ЕС) 2015/2366, която се отнася до платежните услуги и изменя предишни директиви, и Директива 2002/65/ЕО, която касае дистанционната търговия на потребителски финансови услуги.
