НАРЕДБА № 6 ОТ 19 ФЕВРУАРИ 1998 Г. ЗА КРЕДИТИРАНЕ НА БАНКИ В ЛЕВОВЕ СРЕЩУ ОБЕЗПЕЧЕНИЕ
Това е резюме на текстовете от нормативния акт, целящо лесно и бързо запознаване на потребителя с нормите в него.
Виж оригиналния текст на документа
Чл. 1
Наредба № 6 от 19 февруари 1998 г. определя условията, обезпеченията и реда за предоставяне на кредити на банки в левове от Българската народна банка. Тази наредба цели да регламентира процеса на кредитиране, за да се осигури стабилност и сигурност в банковата система.
Чл. 2
Българската народна банка предоставя кредити на банки при наличие на ликвиден риск, само на платежоспособни банки с неотложна нужда от ликвидност, срещу залог на ликвидни активи и с максимален срок на погасяване от три месеца. Кредитите се отпускат в размер, равен на средствата по депозита на управление "Банково".
Чл. 3
Наредбата определя условията, при които Българската народна банка предоставя кредити на банки със седалище в страната. Чл. 3 уточнява, че кредити могат да получават само местни банки. Глава втора се фокусира върху ликвидния риск и начина на неговото определяне.
Чл. 4
Наредбата определя условията, при които може да възникне ликвиден риск за банковата система в България. Ликвиден риск се счита за наличен, ако неизпълнените плащания чрез системата RINGS надхвърлят 15% от общия обем на инициираните плащания за последните два работни дни. Допълнително, рискът се установява и когато банка е забавила изпълнението на платежни документи за повече от 3 дни и има дял от 8% или повече в междубанковите разплащания за последните пет работни дни преди искането за кредит в БНБ.
Чл. 5
Наредбата определя условията за кредитирането на банки в левове, като акцентира на необходимостта от оценка на ликвидния риск. В Чл. 5 се посочва, че БНБ може да вземе предвид не само обстоятелствата по Чл. 4, но и макроикономическите индикатори, финансовите пазари, текущото състояние на банковия сектор и доверието на вложителите. Глава трета разглежда обезпечаването на кредита, включително активите, които могат да бъдат приети в залог.
Чл. 6
Българската народна банка (БНБ) предоставя кредити в левове на банки срещу залог на определени активи, включително монетарно злато, чуждестранна валута, ликвидни ценни книжа от правителството на България и първокласни ликвидни ценни книжа от чужди правителства. Общата стойност на заложените активи трябва да покрива минимум 110% от размера на кредита. БНБ оценява пазарната стойност на активите и следи за тяхната ликвидност. Ако стойността на обезпечението падне под 105% от задължението по кредита, БНБ може да изиска предсрочно кредита и да го събере чрез продажба на залога.
Чл. 7
Чл. 7 от Наредба № 6 определя правилата за управление на заложените вещи, ценни книжа и валута при кредитирането от БНБ. Заложените вещи и ценни книжа се предават на БНБ, която ги държи до пълното погасяване на вземането. Чуждестранната валута се депозира в блокирана сметка, а безналичните ценни книжа се блокират в регистър. Залогодателят няма право да разпорежда с тези активи, освен в изключителни случаи със съгласие на БНБ.
Чл. 8
Българската народна банка предоставя краткосрочни кредити на банките с първоначален срок за погасяване до 30 дни. Срокът може да бъде удължаван до два пъти, но общият срок за погасяване не трябва да надвишава определения в чл. 2, т. 5. Лихвите по тези кредити не са уточнени в предоставения текст.
Чл. 9
Чл. 9 определя условията за заплащане на лихва от банките на БНБ за ползваните кредити. Лихвата е по-висока от средния лихвен процент на междубанковия пазар, а при просрочие се начислява допълнителна наказателна надбавка. Управителният съвет на БНБ е отговорен за създаването на методика за определяне на лихвения процент и наказателната надбавка.
Чл. 10
Наредбата определя таксите и комисионните, които банките дължат при кредитиране в лева. Банката е задължена да заплати еднократна такса от 100 лв. при подаване на искане за кредит. Освен това, тя дължи комисиона за обслужване в размер на 0,1% от предоставения кредит. При удължаване на срока за погасяване на кредита, банката заплаща допълнителна комисиона от 0,02% от размера на кредита.
Чл. 11
Чл. 11 от Наредба № 6 определя реда за погасяване на задълженията на банката. В деня на падежа банката трябва да погаси главницата, лихвите и комисионата, осигурявайки необходимите средства. Ако не разполага с достатъчно средства, погасяването става по ред: комисиони, лихви, главница, а остатъкът остава в просрочие. Българската народна банка има право да събира дълговете служебно, а при непогасяване в срок, може да пристъпи към принудително събиране, включително чрез продажба на обезпечението. Банките имат право да погасят кредита предсрочно.
Чл. 12
Наредбата описва процедурата, по която банка може да кандидатства за кредит от БНБ. Искането трябва да бъде писмено и адресирано до подуправителя на управление "Банково", подписано от овластените лица. То трябва да съдържа изложение на причините за кредита, размера и срока на кредита, описание на активите за обезпечение, както и информация за средствата за погасяване. Към искането се прилага информация за финансовото състояние на банката, включително ликвидност, доходност и капиталова адекватност.
Чл. 13
Чл. 13 от Наредба № 6 регламентира процеса по разглеждане на искания за кредит от банки. Искането трябва да бъде разгледано и решението взето в срок от два работни дни след депозирането му. След получаване на искането, копие от документите се изпраща в управление 'Банков надзор', което в рамките на 24 часа предоставя писмено становище за платежоспособността на банката. Решението се взема от Управителния съвет на БНБ, а подуправителят може да изиска допълнителна информация от банката. При положително решение се сключва договор за кредит.
Чл. 14 и § 1, § 2, § 3, § 4 от Наредба № 6
Наредбата регламентира условията за кредитирането на банки от Българската народна банка (БНБ) и определя, че всяка банка, ползваща кредит, подлежи на незабавна проверка от управление "Банков надзор". Определят се критериите за "първокласни ликвидни ценни книжа" и се посочват страните, чийто ценни книжа могат да се приемат за обезпечение. Наредбата влиза в сила от деня на обнародването й и отменя предходна наредба за рефинансиране на банките. През 2014 г. е направено изменение, което временно отменя определено изискване за дял на банката от междубанковите разплащания.
§1
Настоящата наредба определя условията за кредитиране на банки в левове, прилагани към ликвидни ценни книжа. Параграф 1 уточнява какво се счита за 'първокласни ликвидни ценни книжа', включващи дългови ценни книжа с фиксиран доход, оценени с високи кредитни рейтинги, емитирани от определени чуждестранни правителства и централни банки, деноминирани в съответната валута и с падеж до 10 години.
§2
Наредба № 6 от 19 февруари 1998 г. за кредитирането на банки в левове срещу обезпечение е издадена на основание чл. 33 от Закона за Българската народна банка. Приета е с Решение № 31 на Управителния съвет на Българската народна банка на същата дата.
§3
Наредба № 6 от 19 февруари 1998 г. за кредитирането на банки в левове срещу обезпечение влиза в сила от деня на обнародването й в "Държавен вестник". С нея се отменя предходната Наредба № 6 за рефинансиране на банките, която е била в сила от 1992 г. и е изменяна през 1993 и 1995 г.
§4
Подуправителят, отговарящ за управление "Банково", има задължението да дава указания относно прилагането на Наредба № 6 от 19 февруари 1998 г. за кредитирането на банки в левове срещу обезпечение. Наредбата е изменена, с което се актуализират разпоредбите, и новата версия влиза в сила от 1 юли 2014 г.
§3
Наредба № 6 за кредитирането на банки в левове срещу обезпечение е издадена на основание чл. 33 от Закона за Българската народна банка. Тя е приета с Решение № 81 на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 1 юли 2014 г.
