НАРЕДБА № 22 ОТ 16 ЮЛИ 2009 Г. ЗА ЦЕНТРАЛНИЯ КРЕДИТЕН РЕГИСТЪР
Това е резюме на текстовете от нормативния акт, целящо лесно и бързо запознаване на потребителя с нормите в него.
Виж оригиналния текст на документа
Чл. 1
Наредбата определя начина на функциониране на Централния кредитен регистър, обхвата на информацията, която се събира, както и реда и сроковете за подаване и получаване на информация от регистъра. Измененията, направени с ДВ, бр. 81 от 2016 г., влизат в сила от 01.01.2017 г.
Чл. 2
Централният кредитен регистър е информационна система, организирана и поддържана от Българската народна банка. Тя съдържа данни за кредитната задлъжнялост на клиентите към банки, финансови институции, платежни институции и дружества за електронни пари, които отпускат кредити в България, както и към инвеститори, предоставили заем чрез услуги за колективно финансиране. Чуждестранните доставчици, които извършват дейност директно в България, не са включени.
Чл. 3
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. определя функциите на Централния кредитен регистър, който осигурява централизирана информация за кредитната задлъжнялост на клиентите към банки, финансови институции, платежни институции и дружества за електронни пари, както и информация за инвеститори, предоставили заем по проект. Регистърът позволява на финансовите институции да ползват информация за кредитната задлъжнялост на клиентите си и обобщава събраната информация за нуждите на Българската народна банка (БНБ). Освен това, регистърът поддържа информация за съдлъжници и поръчители по кредити.
Чл. 4
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. определя правилата за Централния кредитен регистър, в който информация за кредитната задлъжнялост на клиентите подават и получават различни финансови институции, включително банки, регистрирани кредитни институции и платежни институции. От 2023 г. доставчиците на услуги за колективно финансиране също са включени. Информация от регистъра могат да получават и държавни органи, а физическите и юридическите лица имат право на достъп до информация за собствената си кредитна задлъжнялост.
Чл. 5
Чл. 5 определя задълженията на институциите по чл. 4, ал. 1 да подават информация за предоставените кредити в Централния кредитен регистър, независимо от размера им. Изключения от отчитането са: заеми на правителството, кредити на Българската народна банка и кредити с допустимо надвишение на плащанията (овърдрафт) под 1000 лв. с просрочие до 30 дни.
Чл. 6
Чл. 6 от Наредба № 22 определя процедурата за подаване на заявления от институции и органи за включване в Централния кредитен регистър. Институциите подават писмено заявление до БНБ, което включва данни за фирмата, седалище и адрес на управление. Към заявлението се прилагат документи, включително вътрешни правила, уведомление за техническа готовност, регистрационен формуляр и документ за платена такса. Срокът за подаване на заявленията е три месеца от определени дати в зависимост от типа на институцията. Органите също подават заявление с подобни изисквания.
Чл. 7
Чл. 7 от Наредба № 22 определя процедурата за включване на заявителите в Централния кредитен регистър. При предоставяне на всички необходими документи, БНБ издава заповед за включване и определя правата на достъп. В случай на непълни или неверни документи, БНБ уведомява заявителя с указания за корекция. Институциите, посочени в чл. 4, са задължени да уведомяват БНБ за всяка промяна в информацията в срок от 15 дни, прилагайки заверени копия на съответните документи.
Чл. 8
Член 8 от Наредба № 22 определя случаите, при които институции, посочени в чл. 4, ал. 1, могат да бъдат изключени от Централния кредитен регистър. Изключването се извършва при заличаване на банка или клон на чуждестранна банка от Търговския регистър, заличаване на регистрация на финансова институция, отнемане или обезсилване на лиценз на платежна институция, както и при отнемане на лиценз на доставчик на услуги за колективно финансиране. Член 8, ал. 2 уточнява, че банка с отнет лиценз има ограничен достъп до информация в регистъра. Член 8, ал. 3 посочва, че органи по чл. 4, ал. 2 се изключват при заличаване на правния субект или прекратяване на дейност.
Чл. 9
Член 9 от Наредба № 22 определя процедурата за изключване на институции от информационната система на Централния кредитен регистър. Изключването се извършва със заповед на подуправителя на управление "Банково" на БНБ, който определя дата на изключване. Също така, подуправителят издава указания относно реда за включване и изключване на институции и органи от системата.
Чл. 10
Институциите, определени в чл. 4, ал. 1, имат задължение да събират и подават електронна информация за всички кредити на клиентите си до окончателното им погасяване. При нови или изменени кредити, информацията трябва да се подава в срок до 5 работни дни. Също така, ежемесечно до 15-о число на следващия месец, те подават информация за състоянието на активните кредити и за корекции по кредити от предходни периоди.
Чл. 11
Размерът на дълга по всеки кредит включва главница, начислени лихви, такси, комисионни, други разходи и дължимия ДДС по договора за лизинг. При кредити в чуждестранна валута, те се преизчисляват в левове по курса на Българската народна банка.
Чл. 12
Член 12 от Наредба № 22, изменен с ДВ, бр. 31 от 2012 г. и влязъл в сила от 30.04.2012 г., е отменен с ДВ, бр. 93 от 2015 г. Това означава, че разпоредбите, които са били в сила до 2015 г., вече не са актуални и не се прилагат.
Чл. 13
Член 13 от Наредба № 22 за Централния кредитен регистър, приета на 16 юли 2009 г., е отменен с ДВ, бр. 93 от 2015 г.
Чл. 14
Според Чл. 14 от Наредба № 22 от 16 юли 2009 г., при синдикирани кредити, всяка банка или финансова институция, която е кредитор, е задължена да подава информация към Централния кредитен регистър относно своя дял от кредита.
Чл. 15
Чл. 15 от Наредба № 22 определя как се подава информация към Централния кредитен регистър при прехвърляне на вземания по кредити. При прехвърляне на вземане на лице, което не е банка или финансова институция, информацията се подава от институцията, която е прехвърлила вземането. При прехвърляне между банки или финансови институции, информацията се подава от придобилата институция. При прехвърляне на договори за колективно финансиране, информацията се подава от новия доставчик на услуги.
Чл. 16
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. определя идентификацията на клиентите в Централния кредитен регистър. Физическите лица се идентифицират чрез единен граждански номер (ЕГН), а едноличните търговци и юридически лица - чрез ЕИК, код по БУЛСТАТ или ПИК. Чуждестранните физически лица, без ЕГН, се идентифицират с личен номер, личен номер на чужденец или данни от документ за самоличност. Чуждестранните юридически лица се идентифицират чрез данъчен номер или регистрационен код от страната на седалището. Допустимо е въвеждането на допълнителни индивидуализиращи данни, определени в указания.
Чл. 17
Наредбата определя, че Българската народна банка не извършва корекции на информацията, подавана от финансовите институции. Тези институции са отговорни за верността, пълнотата и своевременността на подадената информация, както и за спазването на изискванията за защита на личните данни. Освен това, информацията, която се подава, трябва да съответства на данните в информационните системи на институциите.
Чл. 18
Член 18 от Наредба № 22 регламентира задълженията на банките в несъстоятелност или ликвидация за подаване на информация към Централния кредитен регистър. Банките със седалище в България трябва да подадат информация до датата на решението за заличаване от Търговския регистър. При банки от други държави, информацията се подава до заличаването им от съответния публичен регистър. Банките в несъстоятелност или ликвидация имат ограничен достъп до информацията в регистъра. Също така, информация за преобразуване на банки и платежни институции трябва да се подава до завършване на процеса по прехвърляне на данни.
Чл. 19
Чл. 19 определя условията за достъп на институциите до информация за кредитната задлъжнялост на клиентите чрез Централния кредитен регистър. Информацията включва данни за текущите кредити и просрочията за период от 5 години. Институциите заплащат такси за справките, които трябва да бъдат платени до 15-о число на следващия месец. Информацията трябва да се използва при спазване на банковата тайна и не може да се предоставя на трети лица. Централният кредитен регистър предоставя обобщена информация за общата кредитна задлъжнялост ежемесечно до 20-о число на месеца, следващ отчетния месец.
Чл. 19а
Чл. 19а от Наредба № 22 определя процедурите за достъп до информацията в Централния кредитен регистър от институции и органи, които имат служебни задължения. Достъпът е срещу заплащане на такса и може да бъде реализиран по електронен или хартиен носител, в зависимост от типа на институцията. Освен това, органите по чл. 4, ал. 2 трябва да създадат и поддържат регистър на извършените проверки, като данните се съхраняват за 5 години. При недостатъчна информация в искането, БНБ уведомява заявителя за причините за отказа на справката.
Чл. 20
Информацията за кредитите, която финансовите институции подават ежемесечно, се съхранява в Централния кредитен регистър за период от 5 години, считано от отчетния период, за който се отнася. Промените в наредбата са извършени през 2012 и 2018 година.
Чл. 21
Чл. 21 от Наредба № 22 предоставя правото на всяко лице да поиска информация относно кредитната си задлъжнялост в Централния кредитен регистър от Българската народна банка. Информацията е безплатна за физически лица и се предоставя в срок от 14 дни. За физически и юридически лица, информацията може да бъде получена и в по-кратки срокове срещу заплащане на такса. Лицата могат да изискват информация и от институциите, подали данни за тях в регистъра. След смъртта на физическо лице, наследниците могат да поискат информация за кредитната задлъжнялост на наследодателя, след представяне на удостоверение за наследници.
Чл. 21а
Чл. 21а от Наредба № 22 предоставя на физическите лица правото да искат информация от Българската народна банка относно институциите, които са получили достъп до техните лични данни. Информацията се предоставя безплатно в срок от 14 дни. При искания за информация в срок до 7 работни дни се прилага такса, съгласно тарифата на наредбата.
Чл. 22
Чл. 22 от Наредба № 22 определя процедурата за подаване на заявление за информация от Централния кредитен регистър. Заявлението може да бъде подадено писмено до БНБ с необходимите данни за самоличност на заявителя и предпочитания начин за получаване на информацията. Физическите лица подават заявлението лично или чрез упълномощен представител с нотариално заверено пълномощно. За юридическите лица заявлението се подава от упълномощено лице, като се прилагат документи за регистрация и удостоверение за актуално състояние. Чуждестранните лица също представят легализирани документи. Заявленията могат да се подават и по електронен път с квалифициран електронен подпис. Таксата за електронно подаване се заплаща чрез виртуален ПОС терминал.
Чл. 23
Чл. 23 от Наредба № 22 определя начините за предоставяне на информация от Централния кредитен регистър. Информацията може да бъде получена лично от заявителя или упълномощено лице, с необходим документ за самоличност. Справките могат да се изпращат и по пощата. Българската народна банка изготвя информацията при наличие на нужните документи и уведомява заявителя при отказ. Физическите лица могат да получават електронни справки чрез информационната система на регистъра.
Чл. 24
Лицата, установили неточност в информацията за тях в Централния кредитен регистър, имат право да подадат писмено заявление до институцията, която е предоставила данните. Институцията е задължена да разгледа заявлението и да даде писмен отговор в срок от 7 работни дни. При основателно искане, институцията коригира данните и ги подава в регистъра, без да събира такса за разглеждане на заявлението.
Чл. 25
Наредбата определя задълженията на Българската народна банка (БНБ) за контрол на условията за подаване и ползване на информация от Централния кредитен регистър. БНБ има право да изисква допълнителни сведения и документи, както и да извършва проверки на място. Институциите и органите, упоменати в наредбата, трябва да предоставят изменения на правилата в 10-дневен срок след тяхното приемане и да ги актуализират съобразно промените в нормативната уредба. Те също така могат да получават информация за извършените проверки в регистъра за вътрешен контрол. От 1 май 2024 г. институциите и органите са задължени да приемат и прилагат вътрешни правила за контрол на оправомощените лица с достъп до информацията от регистъра.
Чл. 26
Чл. 26 от Наредба № 22 определя условията, при които достъпът до Централния кредитен регистър може да бъде преустановен. Първият параграф указва, че ако институция не подаде месечна информация в срок или подаде некоректна информация, БНБ спира достъпа до регистъра за проверки на кредитна задлъжнялост. Вторият параграф добавя, че ако институция не заплати фактура в определен срок, достъпът до регистъра също се преустановява, докато не бъде извършено плащането и не се заплати такса за възстановяване на достъпа.
Чл. 27
Чл. 27 от Наредба № 22 предвижда, че при установяване на нарушения на чл. 56 от Закона за кредитните институции (ЗКИ) или на самата наредба, се налагат глоби и имуществени санкции, съгласно предвиденото в ЗКИ. Текстът е изменян няколко пъти, с последно изменение, което влиза в сила на 01.05.2024 г.
Чл. 28
Член 28 от Наредба № 22 определя правилата за събиране на такси от БНБ за справки и услуги, свързани с Централния кредитен регистър. Таксите се публикуват на интернет страницата на БНБ. Справките за кредитна задлъжнялост на хартиен носител изискват предварително заплащане, освен в определени случаи. Таксите за справки, свързани с определени институции, се заплащат на тримесечие или ежемесечно. Сроковете за извършване на справки започват да текат след регистрация на заявлението. По време на извънредна епидемична обстановка, БНБ може да преустановява издаването на справки на хартиен носител. Такси се събират и за електронен достъп до регистъра.
Чл. 29
Наредбата определя правилата за функциониране на Централния кредитен регистър в България, включително методиката за определяне на таксите за справки, които се основават на прогнозни разходи и брой справки за календарната година. Въведени са нови понятия като "кредит", "клиент" и "инвеститор", както и разпоредби относно задълженията на финансовите институции. Наредбата е приета на основание Закона за кредитните институции и е актуализирана с изменения, влизащи в сила през различни периоди.
§1
Тази наредба определя основни понятия, свързани с Централния кредитен регистър, включително 'Клиент', 'Кредит', 'Кредитна задлъжнялост', 'Синдикиран кредит', 'Услуги за колективно финансиране', 'Доставчик на услуги за колективно финансиране', 'Инвеститор' и 'Проект за колективно финансиране'. Понятията са актуализирани с изменения от различни години, включително 2022 г., и са в съответствие с Регламент (ЕС) 2020/1503.
§ 2
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 и § 13 от Закона за кредитните институции. Тя е приета с Решение № 88 на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 1 октомври 2009 г.
§3
Параграф §3 от Наредба № 22 постановява, че банките, които вече са включени в информационната система на Централния кредитен регистър преди влизането в сила на наредбата, запазват правата си и не са задължени да подават ново заявление за включване. Те трябва да предоставят актуализирани вътрешни правила в срок от два месеца след влизането на наредбата в сила, в съответствие с чл. 6, ал. 1, т. 2.
§4
Дъщерните финансови институции на банки, които са получавали информация от Централния кредитен регистър и желаят да бъдат вписани в него, трябва да подадат заявление в срок от два месеца след влизането на наредбата в сила. Ако не бъдат вписани в регистъра на БНБ или не бъдат включени в Централния кредитен регистър в този срок, достъпът им ще бъде преустановен.
§5
Параграф §5 от преходните и заключителни разпоредби на Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър отменя предишната Наредба № 22 на БНБ от 1998 г., която е била изменяна и допълвана с различни изменения до 2007 г.
§6 от Наредба № 22
Подуправителят на управление "Банково" на Българската народна банка е отговорен за издаването на указания относно прилагането на Наредба № 22. Преходните и заключителни разпоредби към наредбата за изменение и допълнение на Наредба № 22 бяха обнародвани в Държавен вестник, брой 31 от 2012 г. и влязоха в сила на 30 април 2012 г.
§26
Финансови институции, които отпускат кредити като платежни институции и дружества за електронни пари, не подават заявление за включване в ЦКР. Вместо това, те трябва да предоставят актуализирани вътрешни правила в срок, определен от подуправителя на БНБ, ръководещ управление 'Банково'.
§ 27
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 и § 13 от преходните и заключителните разпоредби на Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 23 от 5.04.2012 г. на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 30 април 2012 г. Преходните и заключителните разпоредби към наредбата за изменение и допълнение на Наредба № 22 са обнародвани в Държавен вестник, брой 93 от 2015 г.
§ 13
Параграф 13 от преходните разпоредби на Наредба № 22 предвижда, че финансови институции, които не са подали заявление за пререгистрация в определен срок, или на които е отказана пререгистрация, ще бъдат изключени от информационната система на Централния кредитен регистър. Изключването се извършва със заповед на подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банково", като се определя дата за изключването.
§12
Наредба № 22 за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 и § 13 от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 112 на Управителния съвет на Българската народна банка на 29 септември 2016 г. и влиза в сила от 1 януари 2017 г. Заключителните разпоредби към наредбата за изменение и допълнение на Наредба № 22 също влизат в сила от 01.01.2017 г.
§4
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е приета на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции и влиза в сила от 1 януари 2017 г. Преходните и заключителните разпоредби към наредбата за изменение и допълнение на Наредба № 22 са обнародвани в Държавен вестник, брой 37 от 2018 г. и влизат в сила от 8 май 2018 г.
§ 23
Наредбата е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции и е приета с Решение № 103 на Управителния съвет на Българската народна банка. Влиза в сила три дни след обнародването в "Държавен вестник", с изключение на разпоредбите на § 2, т. 2, която влиза в сила от 1 януари 2019 г., и на § 22, т. 3, която влиза в сила от 1 януари 2017 г. Преходните и заключителни разпоредби са част от Наредба за изменение и допълнение на Наредба № 22, обнародвана в ДВ, бр. 42 от 2019 г., в сила от 05.06.2019 г.
§11
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 176 на Управителния съвет на Българската народна банка на 16 май 2019 г. и влиза в сила от 5 юни 2019 г. Допълнително, наредба за изменение и допълнение на Наредба № 22 е обнародвана в Държавен вестник, брой 100 от 2019 г. и влиза в сила от 01.01.2020 г.
§6
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции и е приета с Решение № 425 на Управителния съвет на Българската народна банка. Влиза в сила от 1 януари 2020 г. Заключителните разпоредби към наредбата за допълнение, обнародвани в Държавен вестник, брой 101 от 2020 г., влизат в сила от 1 декември 2020 г.
§2
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 403 на Управителния съвет на Българската народна банка на 19 ноември 2020 г. и влиза в сила от 1 декември 2020 г. В допълнение, заключителните разпоредби към наредба за изменение и допълнение на Наредба № 22 са обнародвани в Държавен вестник, брой 110 от 2020 г. и влизат в сила от 1 януари 2021 г.
§3
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 452 от 17 декември 2020 г. и влиза в сила от 1 януари 2021 г. Заключителните разпоредби касаят изменения и допълнения, обнародвани в Държавен вестник, брой 101 от 2022 г., и влизат в сила от 01.01.2023 г.
§11
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър е издадена на основание чл. 56, ал. 4 от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 434 на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 1 януари 2023 г. Заключителните разпоредби към наредбата за изменение и допълнение са обнародвани в Държавен вестник, брой 35 от 2024 г. и влизат в сила от 1 май 2024 г.
§18
Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър влиза в сила на 1 май 2024 г., освен параграф 13, който влиза в сила на 1 юли 2024 г. Методиката за изчисляване на таксите за справки от регистъра е разходоориентирана и включва условия за определяне на таксите, прогнозни разходи и брой справки. Таксите за справки по електронен път и на хартиен носител са определени в зависимост от времето за изготвяне и начина на достъп до информацията.
