НАРЕДБА № 20 ОТ 2019 Г. ЗА ИЗИСКВАНИЯТА КЪМ ЧЛЕНОВЕТЕ НА УПРАВИТЕЛНИЯ И КОНТРОЛНИЯ ОРГАН НА КРЕДИТНА ИНСТИТУЦИЯ, КАКТО И ЗА ОЦЕНКА НА ТЯХНАТА ПРИГОДНОСТ И НА ЛИЦАТА, ЗАЕМАЩИ КЛЮЧОВИ ПОЗИЦИИ (ЗАГЛ. ИЗМ. - ДВ, БР. 66 ОТ 2022 Г.)
Това е резюме на текстовете от нормативния акт, целящо лесно и бързо запознаване на потребителя с нормите в него.
Виж оригиналния текст на документа
Чл. 1
Наредбата урежда условията и реда за издаване на одобрения за членове на управителния и контролния орган на кредитни институции, включително критериите за знания и опит, политиката за подбор и оценка на пригодността, изискванията към комитета за подбор, както и задълженията за предоставяне на информация на Българската народна банка. Разпоредбите важат и за финансови холдинги.
Чл. 2
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, като банките са задължени да извършват оценка на индивидуалната и колективната пригодност на кандидатите. Индивидуалната пригодност включва добра репутация, знания, умения и опит за длъжността, способност за честно и независимо изпълнение на функциите, както и наличие на време за тяхното изпълнение. Колективната пригодност се оценява на базата на знания и опит за управление на рисковете, включително разбирането на рисковете от изпирането на пари и финансирането на тероризма, познаване на правната рамка и управление на екологични, социални и управленски рискове.
Чл. 3
Лицата, кандидатстващи за одобрение за членство в управителния съвет или съвета на директорите на банка, трябва да отговарят на специфични изисквания, включително минимум 5 или 10 години опит в ръководни функции в банковия или финансовия сектор, или в сравними институции. Допълнителни условия включват наличие на висше икономическо или юридическо образование, както и хабилитация в областта на икономиката или правото. Лицата, отговорни за спазването на изискванията за ПИП/ПФТ, трябва да предоставят декларация и доказателства за съответствие с Наредба № 10 от 2019 г.
Чл. 4
Лицата, кандидатстващи за одобрение за управление и представителство на банка, трябва да отговарят на специфични условия. За лица с висше юридическо или икономическо образование е необходимо да имат минимум 5 години опит на ръководна длъжност в банковия сектор или сходна институция. Лицата без висше образование трябва да имат поне 10 години опит в банковия сектор, от които 5 години на ръководна длъжност. Тези изисквания важат и за прокуристи или управители на клонове на банки от трети държави.
Чл. 5
Чл. 5 от Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към лицата, кандидатстващи за одобрение за членство в надзорния съвет на банка. Лицата трябва да притежават надеждност и пригодност, включително квалификация и опит в банковия сектор. Специално, те трябва да имат минимум 3 до 5 години опит в ръководни функции, в зависимост от сектора. Когато член на надзорния съвет е юридическо лице, изискванията важат за представителите му.
Чл. 6
Чл. 6 от Наредба № 20 от 2019 г. определя ограниченията за заемане на длъжности от лица, които искат одобрение от Българската народна банка. Лицата не могат да заемат повече от една от две определени комбинации длъжности. Длъжности в дружества от една и съща група се считат за една, а заеманите длъжности в юридически лица с нестопанска цел не се отчитат. БНБ може да разреши заемането на допълнителна длъжност, при условие че това не нарушава задълженията на лицето. Искането за разрешение трябва да съдържа информация за заеманите длъжности и задължения, необходимото време за изпълнение и обосновка за допълнителната длъжност. БНБ уведомява ЕБО за издадените разрешения.
Чл. 7
За издаване на одобрение от БНБ по чл. 7 от Наредба № 20 от 2019 г. е необходимо да се подадат следните документи: 1. Заявление за издаване на одобрение, което може да бъде подадено от председателя на надзорния съвет, председателя на съвета или акционерите, или председателя на компетентния управителен орган. 2. Документи, удостоверяващи правомощията на лицето, подаващо заявлението. 3. Допълнителни приложения, свързани с кандидатите за членове на управителния или контролния орган, както и за упълномощаване на прокурист. 4. За значимите поднадзорни лица, заявлението и приложенията трябва да бъдат представени по електронен път чрез IMAS Portal. 5. Доказателства за истинността и пълнотата на предоставената информация, при поискване от БНБ.
Чл. 8
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията за кандидатите за членове на управителния и контролния орган на кредитни институции. Към искането за одобрение се изискват документи, включително заверен препис от диплома за висше образование, заявление, автобиография, документи за предишен опит, декларации за близки сътрудници, въпросници за оценка на надеждност и пригодност, и документи за платена такса. Лицата с образование в чужбина трябва да представят легализирани документи. Банките изготвят оценка за колективната пригодност на своите съвети, използвайки специфични методики.
Чл. 9
Наредбата определя сроковете и условията, при които Българската народна банка издава или отказва одобрение на кандидати за управителни и контролни органи на кредитни институции. Основният срок за одобрение е 60 дни, но за значими поднадзорни лица той е 120 дни. В определени случаи, свързани с възстановяване и преструктуриране, срокът може да бъде съкратен до един месец. При оценката на кандидатите се взема предвид професионалният опит през последните 10 години, както и данни от регистъра за административни санкции. Одобренията са валидни за 6 месеца след съобщаването им.
Чл. 10
Съгласно член 10 от Наредба № 20 от 2019 г., ново одобрение не се издава при преизбиране на лица за нов мандат, освен ако не настъпи промяна в заеманата длъжност, която налага нова оценка на пригодността на лицето. В такъв случай, отказ за издаване на одобрение може да бъде наложен.
Чл. 11
Българската народна банка може да откаже одобрение на лица, които не отговарят на изискванията на Закона за кредитните институции и наредбата, или ако представените документи са непълни или неверни. Отказът се изпраща на банката, в която лицето кандидатства за длъжност. Лицата могат да подадат ново искане за одобрение не по-рано от една година след отказа.
Чл. 12
Чл. 12 от Наредба № 20 от 2019 г. задължава лицата, получили одобрение от БНБ, да уведомят Централната банка за вписването или отказа за вписване в търговския регистър в срок от 7 дни. Освен това, те трябва да уведомят БНБ за всяко изменение на обстоятелствата, които пречат на упражняването на функциите, за които е издадено одобрението, в същия 7-дневен срок след настъпване на изменението.
Чл. 13
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, включително оценка на тяхната пригодност. Чл. 13 предвижда, че одобренията по наредбата се вписват в публичен регистър в управление "Банков надзор" при БНБ.
Чл. 14
Наредбата определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, както и процедурата за оценка на тяхната пригодност. Според чл. 14, за разглеждане на документи за издаване на одобрение се събира надзорна такса от 2000 лв. и такса от 1000 лв. за оценка на пригодността на лице, заемащо ключова позиция. Таксите не се възстановяват при отказ за издаване на одобрение.
Чл. 15
Наредбата определя изискванията за подбор и оценка на пригодността на членовете на управителния и надзорния съвет на кредитните институции. Управителният орган на банката трябва да прилага политика, която отчита големината и организацията на банката, както и сложността на дейностите й. Политиката включва принципи за подбор, оценка и многообразие в управителните органи, с цел недопускане на дискриминация. Освен това, банките трябва да преглеждат и оценяват политиката поне веднъж годишно и да прилагат подобни политики и в дъщерните дружества.
Чл. 16
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, включително създаването на комитет за подбор, състоящ се от минимум три лица, които отговарят на определени критерии. Комитетът за подбор има задължения за набиране на кандидати, анализ на структурата и състава на съветите, както и за разработване на политика за увеличаване на представителството на по-слабо представения пол. Освен това, комитетът следва да извършва периодичен преглед на знанията и опита на членовете на съветите и да отчита необходимостта от независимост в процеса на вземане на решения. Комитетът има право на достъп до информация и ресурси, необходими за изпълнение на функциите си.
Чл. 17
Членовете на управителния и надзорния съвет на кредитна институция трябва да изпълняват функциите си честно и независимо, за да осигурят ефективен контрол върху управленските решения. Те са задължени да отделят достатъчно време за изпълнение на задълженията си и притежаването на дялово участие в свързани дружества не е пречка за независимостта им.
Чл. 18
Наредбата определя задълженията и отговорностите на членовете на управителните и контролни органи на кредитни институции. Членовете трябва да имат ясно разпределени функции, които да включват управленски и надзорни задължения. Взаимодействието между членовете на органите е задължително за ефективно изпълнение на функциите. Решенията не трябва да се доминират от едно лице или малка група членове.
Чл. 19
Наредба № 20 от 2019 г. предвижда, че банката трябва да осигури достатъчни ресурси за въвеждане в работа и обучение на членовете на управителния и надзорния съвет. Управителният орган приема политика, която включва цели на обучението, отговорности за разработване на програма, ресурси за обучение и ред за искане на обучение. Политиката се преразглежда ежегодно. Новите членове получават информация за структурата, бизнес модела и рисковия профил на банката в срок до 1 месец след избора им. Банката също така разработва процедура за оценка на нуждите от обучение на членовете на управителния и надзорния съвет.
Чл. 20
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитните институции, както и процедурите за оценка на тяхната пригодност. Банките трябва да представят политики и уведомления на БНБ в срок от 10 дни за важни решения, включително преизбиране на членове и освобождаване на длъжности. Уведомленията трябва да включват документи, удостоверяващи квалификацията и опита на кандидатите, както и информация за близки сътрудници. Допълнителни декларации и доказателства за спазване на изискванията също са задължителни.
Чл. 21
Наредба № 20 от 2019 г. урежда изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, включително оценката на тяхната пригодност и на лицата, заемащи ключови позиции. Според новия член 21, при наличие на съмнения относно истинността на представените документи, БНБ може да изисква допълнителна информация и да провежда проверки с използване на достъпни информационни ресурси.
Чл. 22
Чл. 22 от Наредба № 20 от 2019 г. предвижда, че БНБ оценява връзките на лицата с близки сътрудници, ако има информация, която поставя под съмнение тяхната надеждност и пригодност. При установяване на съществени връзки и влияние от страна на сътрудника, лицето може да бъде считано за неподходящо по отношение на добрата репутация.
Чл. 23, § 1, § 2, § 3, § 4, § 5, § 6, § 7, § 8
Наредба № 20 от 2019 г. определя изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитни институции, както и процедурата за оценка на тяхната пригодност. Включва разпоредби за използването на информация за трети лица, деклариране на близки сътрудници и определение на длъжности с ръководни функции. Наредбата уточнява и различията между предприятия от банковия и финансовия сектор, както и условията за идентификация на близки сътрудници. Включва преходни разпоредби за завършване на административни производства и правила за представяне на документи.
§ 1
В преходните и заключителните разпоредби на Наредба № 20 от 2019 г. се определят важни термини и категории, свързани с длъжностите и функциите на членовете на управителните и контролни органи на кредитни институции. Включени са определения за "длъжности с ръководни функции", "предприятия от банковия сектор", "значими банки" и "близки сътрудници". Наредбата уточнява и изискванията за деклариране на близки сътрудници в контекста на управлението на кредитни институции, като се акцентира на задълженията на кандидатите за одобрение.
§2
Съгласно параграф §2 от Наредба № 20 от 2019 г., всички документи на чужд език, представени по реда на наредбата, трябва да бъдат придружени с превод на български език, извършен от правоспособно лице. Официалните документи също трябва да бъдат легализирани. Подуправителят, отговарящ за банковия надзор, има право да поиска нотариална заверка на подписите на лицата, издали частни документи, които са от съществено значение за оценката на квалификацията и опита на кандидатите.
§3
Параграф §3 от Наредба № 20 от 2019 г. определя, че банките трябва да прилагат насоките на европейските надзорни органи, одобрени от Управителния съвет на БНБ. Това включва: 1. определяне на понятията от Закона за кредитните институции и наредбата; 2. подбор на кандидати за членове на управителния и надзорния съвет и оценка на тяхната пригодност; 3. назначаване на лица на ключови позиции.
§ 4
Банките имат задължение да приемат политиките и правилата, установени в Наредба № 20, в срок от 3 месеца след влизането ѝ в сила. В същия срок те трябва да предоставят на Българската народна банка информация относно независимите членове на надзорния съвет и на съвета на директорите.
§ 7
Наредба № 20 от 2019 г. е издадена на основание определени членове от Закона за кредитните институции. Приета е с Решение № 148 на Управителния съвет на Българската народна банка на 24 април 2019 г. Наредбата задава изисквания към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, както и за оценка на тяхната пригодност и на лицата, заемащи ключови позиции.
§8
Наредба № 20 от 2019 г. отменя предишната Наредба № 20 от 2009 г., която регламентира издаването на одобрения за членове на управителния и надзорния съвет на кредитни институции и изискванията за изпълнение на техните функции. Включени са преходни и заключителни разпоредби, свързани с измененията и допълненията на наредбата, която е в сила от 14.05.2021 г.
§ 6
Параграф §6 от преходните и заключителни разпоредби на Наредба № 20 от 2019 г. предвижда, че заведените производства при влизането в сила на § 3 от наредбата трябва да бъдат довършени в срок от 60 дни след подаването на всички необходими документи, съгласно чл. 8.
§ 8
Наредба № 20 от 2019 г. влиза в сила в деня на обнародването в "Държавен вестник", с изключение на § 3, който влиза в сила два месеца след обнародването, и § 4, който влиза в сила на 26 юни 2021 г. Тези разпоредби касаят изменения и допълнения, свързани с изискванията за членовете на управителните и контролни органи на кредитни институции и оценката на тяхната пригодност.
§8
Съгласно §8 от преходните и заключителни разпоредби, заварените производства, които са започнали преди влизането в сила на наредбата, ще продължат да се извършват по досегашния ред. Тези разпоредби са част от измененията и допълненията на Наредба № 20 от 2019 г., които са обнародвани в Държавен вестник, брой 12 от 2024 г.
§15
Параграф §15 указва, че административните производства, които са започнали преди влизането в сила на настоящата наредба, ще бъдат довършвани по досегашния ред. Преходните и заключителни разпоредби са свързани с изменения и допълнения на Наредба № 20 от 2019 г., която регламентира изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, както и оценката на тяхната пригодност и на лицата, заемащи ключови позиции. Новите разпоредби влизат в сила от 15.11.2024 г.
§6
Параграф §6 от преходните и заключителни разпоредби на Наредба № 20 от 2019 г. установява, че административните производства, които са започнали преди влизането в сила на наредбата, ще бъдат довършени по досегашния ред. Приложение № 1 и Приложение № 2, които са свързани с изискванията към членовете на управителния и контролния орган на кредитна институция, съдържат изменения и допълнения, които влизат в сила на 15.11.2024 г.
